홍라이프 계산기월 예산 계산기 쉽게 이해하기 — 개념과 원리
이 계산기는 월 실수령액과 계획한 지출·저축을 비교해 남는 돈을 보여 주고, 필수·선택·저축을 50/30/20 지침과 비교합니다. 소득 대비 주거비 비율도 알려 줍니다. 첫 예산 짜기, 급여가 바뀐 뒤 지출 점검, 목표를 위한 계획에 씁니다.
계산 방법
- 계획 합계 = 주거비 + 공과금·통신비 + 식료품 + 교통비 + 보험·의료 + 최소 부채 상환 + 저축·투자 + 외식·여가 + 기타 지출
- 남는 돈 = 실수령액 − 계획 합계
- 필수 = 주거, 공과금, 식료품, 교통, 보험, 최소 부채 상환, 선택 = 외식·여가·쇼핑, 기타 지출, 저축 = 저축·투자
- 비율 = 각 묶음 ÷ 실수령액을 50%, 30%, 20%와 비교
- 남는 돈까지 저축할 때의 비율 = (저축 + 남는 돈) ÷ 소득
원리
예산은 한 달이 시작되기 전에 소득 한 푼 한 푼에 할 일을 정해 주는 것입니다. 엘리자베스 워런과 아멜리아 워런 티아기가 제안한 50/30/20 지침은 세후 소득을 대략 절반은 필수, 3분의 1 미만은 선택, 5분의 1 이상은 저축과 추가 상환에 쓰라는 간단한 출발점입니다. 규칙이 아니라 지침입니다. 많은 도시에서 높은 주거비 때문에 필수가 50%를 넘기 때문에, 틀에 맞추는 것보다 자신의 비율을 아는 것이 더 중요합니다.
예제 풀이
기본값은 실수령 $4,200, 주거 1,300, 공과금 220, 식료품 450, 교통 260, 보험 180, 부채 150, 저축 500, 여가 420, 기타 120입니다.
- 계획 합계 = $3,600, 남는 돈 = 4,200 − 3,600 = $600.00
- 필수 = 1,300 + 220 + 450 + 260 + 180 + 150 = $2,560 = 61%(지침 50%, $2,100)
- 선택 = 420 + 120 = $540 = 12.9%(지침 30%, $1,260)
- 저축 = $500 = 11.9%(지침 20%, $840), 남는 $600까지 저축하면 26.2%
- 주거비 = 1,300 ÷ 4,200 ≈ 소득의 31%
| 월 실수령 소득 (세후) | 매달 남는 돈 |
|---|---|
| 1,050 | -$2,550.00 |
| 2,100 | -$1,500.00 |
| 3,150 | -$450.00 |
| 4,200 | $600.00 |
| 5,250 | $1,650.00 |
| 6,300 | $2,700.00 |
| 8,400 | $4,800.00 |
결과 해석
남는 돈이 양수라면 할 일이 정해지지 않은 돈입니다. 저축, 부채 상환, 목표 중 어디로 보낼지 미리 정하십시오. 이 예는 필수가 높고 선택이 낮아, 선택 지출을 작게 유지한 덕분에 계획이 성립합니다. 필수가 50%를 크게 넘는다면 가장 큰 조정 수단은 대개 주거, 교통, 부채입니다. 남는 $600을 월초에 자동이체로 저축하면 저축률이 지침인 20%를 넘게 됩니다.
흔한 실수
- 실수령액 대신 세전 소득을 쓰는 경우
- 연간 보험료나 경조사비 같은 비정기 지출을 빠뜨리는 경우(12로 나눠 넣으십시오)
- 최소 부채 상환을 저축으로 세는 경우
- 50/30/20을 엄격한 규칙으로 여기는 경우
자주 묻는 질문
50/30/20 규칙이란 무엇인가요?
세후 소득의 약 50%는 필수, 30%는 선택, 20%는 저축과 추가 상환에 쓰라는 예산 지침입니다.
필수 지출이 50%를 넘으면 어떻게 하나요?
물가가 높은 지역에서는 흔한 일입니다. 선택 지출을 줄이거나 주거·교통비에서 절약할 곳을 찾으십시오.
주거비는 소득의 얼마가 적당한가요?
흔히 약 30% 이하를 경험칙으로 쓰지만 지역 물가에 따라 다릅니다.
출처: Elizabeth Warren and Amelia Warren Tyagi, All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan (2005)