홍라이프 계산기만기 금액 계산기 쉽게 이해하기 — 개념과 원리
만기 금액은 투자나 대출 기간이 끝날 때 받는 원금과 이자의 합계입니다. 이 계산기는 어음이나 단기 예금에 흔한 단리와 복리를 모두 계산하고, 두 방식의 차이도 보여 줍니다.
계산 방법
- 기간(년) t = 일수 ÷ 1년 일수(365일 또는 360일)
- 단리: 만기 금액 = P × (1 + r × t)
- 복리: 만기 금액 = P × (1 + r ÷ m)^(m × t), m은 1년 복리 횟수
- 이자 = 만기 금액 − P
원리
단리는 처음 원금에만 이자를 계산하므로 시간에 비례해 직선으로 늘어납니다. 복리는 기간마다 이자가 원금에 더해져 다시 이자를 낳으므로 시간이 갈수록 증가 속도가 빨라집니다. 1년 미만에서는 둘의 차이가 매우 작지만 여러 해가 되면 복리가 크게 앞섭니다. 단기 금융상품에 자주 쓰이는 360일 기준은 365일 기준보다 하루당 이자가 조금 더 큽니다.
예제 풀이
기본값: 원금 10,000달러, 연 4.5%, 180일, 365일 기준, 단리, 비교용 월복리
- t = 180 ÷ 365 ≈ 0.493년
- 단리 만기 금액 = 10,000 × (1 + 0.045 × 0.493) ≈ 10,221.92달러, 이자 221.92달러
- 월복리 만기 금액 ≈ 10,223.97달러
- 복리와 단리의 차이 ≈ 2.06달러
- 단리를 선택했으므로 만기 금액은 10,221.92달러로 표시됩니다.
| 원금 (투자 또는 대여 금액) | 만기 금액 |
|---|---|
| 2,500 | $2,555.48 |
| 5,000 | $5,110.96 |
| 7,500 | $7,666.44 |
| 10,000 | $10,221.92 |
| 12,500 | $12,777.40 |
| 15,000 | $15,332.88 |
| 20,000 | $20,443.84 |
결과 해석
계약서에 적힌 이자 방식을 선택하십시오. 정기예금과 적금은 상품마다 단리·복리가 다르고, 어음과 단기 예치는 단리가 많습니다. 이 예처럼 몇 달짜리는 차이가 거의 없지만 여러 해짜리는 차이가 커집니다. 한국 예금은 이자소득세 15.4%가 원천징수되므로 실제 수령액은 더 적습니다.
흔한 실수
- 기간을 일 단위가 아닌 개월이나 연 단위로 넣는 경우
- 계약은 360일 기준인데 365일로 계산하는 경우(또는 그 반대)
- 이자에 붙는 세금을 잊는 경우
- 중도 해지 시 낮아지는 이율을 무시하는 경우
자주 묻는 질문
어음의 만기 금액은 무엇인가요?
액면 원금에 만기까지의 이자를 더한 금액입니다.
360일 기준이면 왜 이자가 더 많나요?
같은 연이율을 더 적은 일수로 나누므로 하루 이자가 조금 큽니다.
연 수익률(APY)과 만기 금액은 같은가요?
아닙니다. APY는 복리를 반영한 연 이율이고, 만기 금액은 최종적으로 받는 돈입니다.
기간이 길어지면 단리와 복리 차이는 얼마나 커지나요?
같은 원금 10,000달러, 연 4.5%로 10년이면 단리는 14,500달러, 월복리는 약 15,670달러로 1,000달러 넘게 차이가 납니다. 기간이 길수록 이자에 붙는 이자가 쌓이기 때문입니다.
일수는 어떻게 세나요?
보통 입금일부터 만기일 전날까지, 또는 계약서에 정한 방식대로 셉니다. 하루 차이도 이자에 반영되므로 계약 조건을 확인하십시오.
출처: Brigham & Houston, Fundamentals of Financial Management (time value of money) · 소득세법 제129조(원천징수세율, 이자소득)