3층 연금 합산 계산기 (국민·퇴직·개인연금 노후 월소득)

계산 방법

노후 소득은 흔히 3층으로 설명해요: 공적연금(국민연금 등), 퇴직연금(직장연금), 개인연금·저축이에요. 소득 합계 = 3층 연금 + 기타 꾸준한 소득. 부족액 = 목표 생활비 − 소득 합계. 목돈은 정한 기간 동안 매달 부족액을 꺼내 쓰는 데 필요한 현재 가치예요: 부족액 × (1 − (1 + i)⁻ⁿ) ÷ i. i는 물가 대비 실질 연 수익률과 같은 월 수익률, n은 개월 수예요. 모든 금액을 현재 가치로 넣으면 실질 수익률 덕분에 결과도 현재 구매력 기준으로 유지돼요.

⚠ 참고용 추정치이며 투자·재무 조언이 아닙니다.

자주 묻는 질문

예상 연금액은 어디서 확인하나요?

공적연금 기관은 개인별 예상액을 온라인으로 알려줘요(한국은 국민연금공단 “내 연금 알아보기”, 공무원은 공무원연금공단). 퇴직연금과 개인연금은 금융회사 안내서에 예상 수령액이 나와 있어요.

물가 대비 실질 수익률은 얼마가 현실적인가요?

예금은 보통 물가상승률 정도를 벌기 때문에 0~1%가 보수적인 선택이에요. 더 높은 값은 위험한 투자를 전제로 하며, 과거 수익률이 미래 수익률을 보장하지 않아요.

2026년 11월 11일 확인. 매월 일정 금액 연금(기말 연금)의 현재 가치, 표준 화폐 시간가치 공식; OECD(“Pensions at a Glance”)가 쓰는 연금 제도의 다층(3층) 구분. 연금액은 직접 추정한 값이에요.