저축률 계산기 (이 속도면 경제적 자유까지 몇 년?)

계산 방법

저축률 = 월 저축액 ÷ 실수령액. 생활비 = 실수령액 − 저축액이고, 목표 자산 = 연간 생활비 ÷ 인출률(4%면 생활비의 25배)이에요. 도달 기간은 T = P(1 + r)ⁿ + C((1 + r)ⁿ − 1) ÷ r을 풀어 n = ln((T·r + C) ÷ (P·r + C)) ÷ ln(1 + r)로 구해요. P는 지금 모은 돈, C는 매년 말에 더하는 연간 저축액, r은 실질 수익률이에요. 저축률을 높이면 C가 커지고 T는 작아지기 때문에, 오른 월급을 다 쓰는 것보다 기간이 훨씬 크게 줄어요.

⚠ 참고용 추정치이며 투자·재무 조언이 아닙니다.

자주 묻는 질문

저축률은 얼마가 좋나요?

정답은 없지만 계산은 분명해요. 실질 수익률 5%, 인출률 4%일 때 0원에서 시작하면 실수령액의 10%를 저축하면 약 51년, 25%면 약 32년, 50%면 약 17년이 걸려요.

4% 규칙은 안전한가요?

미국의 과거 데이터로 30년 은퇴 기간을 분석한 결과예요. 은퇴 기간이 더 길거나 수수료가 높거나 은퇴 초기에 시장이 나쁘면 3~3.5% 같은 더 낮은 비율이 필요할 수 있어요. 결과는 보장이 아니라 대략적인 길잡이로 보세요.

2026년 11월 11일 확인. 인출률: W. P. Bengen, “Determining Withdrawal Rates Using Historical Data”, Journal of Financial Planning 7(4), 1994; P. Cooley, C. Hubbard & D. Walz, “Retirement Savings: Choosing a Withdrawal Rate That Is Sustainable”, AAII Journal, 1998. 기간은 연금 미래가치 공식으로 계산해요.