Jak działa kapitalizacja miesięczna?
Co miesiąc bank dolicza odsetki (pomniejszone o 19% podatku) do Twojego salda. W kolejnym miesiącu odsetki liczone są już od większej kwoty. To właśnie procent składany.
Przykład: 30 000 zł, 4,0%, 12 miesięcy
| Kapitalizacja miesięczna | Na koniec okresu | |
|---|---|---|
| Odsetki brutto | 1217,98 zł | 1200,00 zł |
| Podatek Belki | 231,41 zł | 228,00 zł |
| Na rękę | 986,57 zł | 972,00 zł |
| Saldo po roku | 30 986,57 zł | 30 972,00 zł |
Różnica to 14,57 zł na korzyść kapitalizacji miesięcznej – niewiele, ale za darmo. Ważniejsza od kapitalizacji jest jednak wysokość oprocentowania.
Plusy i minusy konta oszczędnościowego
- ✅ Możesz wypłacić pieniądze w każdej chwili (czasem pierwsza wypłata w miesiącu jest darmowa, kolejne płatne).
- ✅ Odsetki co miesiąc.
- ⚠️ Bank może zmienić oprocentowanie w dowolnym momencie.
- ⚠️ Promocyjne stawki często dotyczą tylko nowych środków i przez kilka miesięcy.
Poduszka finansowa
Konto oszczędnościowe to dobre miejsce na poduszkę finansową – zapas na 3–6 miesięcy wydatków. Resztę oszczędności, której długo nie potrzebujesz, możesz trzymać na lokatach lub w obligacjach.
Saldo po kolejnych miesiącach (30 000 zł, 4,0%)
| Miesiąc | Saldo po podatku |
|---|---|
| 1 | 30 081,00 zł |
| 3 | 30 243,66 zł |
| 6 | 30 489,29 zł |
| 9 | 30 736,93 zł |
| 12 | 30 986,57 zł |
Na co patrzeć w regulaminie?
- Do jakiej kwoty obowiązuje najwyższe oprocentowanie.
- Jak długo trwa promocja i jaka stawka obowiązuje potem.
- Czy promocja dotyczy tylko „nowych środków”.
- Ile kosztuje druga i kolejna wypłata w miesiącu.
Ile trzeba mieć, żeby zarabiać 100 zł miesięcznie?
100 zł netto miesięcznie to 1200 zł rocznie. Po podatku Belki potrzebujesz ok. 1481,48 zł odsetek brutto. Przy 4,0% oznacza to saldo ok. 37 037 zł. Przy 5,0% wystarczy ok. 29 630 zł.
FAQ
Ile zarobię na koncie oszczędnościowym 30 000 zł przez rok przy 4%?
986,57 zł na rękę przy miesięcznej kapitalizacji.
Czy kapitalizacja miesięczna daje więcej niż lokata roczna?
Przy tym samym oprocentowaniu tak, ale niewiele: przy 30 000 zł i 4,0% różnica to 14,57 zł rocznie.
Czy od konta oszczędnościowego płaci się podatek Belki?
Tak, 19% od odsetek, pobierane przez bank przy każdej kapitalizacji.
Źródła: ustawa o podatku dochodowym od osób fizycznych (art. 30a ust. 1 pkt 3); Ordynacja podatkowa (art. 63 § 1a); Bankowy Fundusz Gwarancyjny; freenance.io o podatku Belki 2026. Sprawdzono 5 listopada 2026 r.