A regra da poupança
Desde 2012 (Lei 12.703), a poupança rende:
- 0,5% ao mês + TR, quando a Selic está acima de 8,5% ao ano — é o caso hoje, com Selic de 13,75%;
- 70% da Selic + TR, quando a Selic está em 8,5% ou menos.
Com a TR de outubro de 2026 (0,1616%), o rendimento do mês foi de 0,6624%. Em R$ 100 mil, isso dá R$ 662,40 no mês, sem IR.
Em 12 meses
Mantendo essa taxa, R$ 100.000 viram R$ 108.244,98 — ganho de R$ 8.244,98. No mesmo período:
- CDB 100% do CDI: R$ 111.261,25 (após IR).
- LCI/LCA 90% do CDI: R$ 112.205,40 (isenta).
A diferença para a LCI é de R$ 3.960,42 em um ano. Não é pouco.
Tabela comparativa (R$ 100 mil)
| Prazo | Poupança | Ganho poupança | CDB 100% | LCI 90% |
|---|---|---|---|---|
| 1 mês | R$ 100.662,41 | R$ 662,41 | R$ 100.830,78 | R$ 100.964,29 |
| 3 meses | R$ 102.000,42 | R$ 2.000,42 | R$ 102.519,18 | R$ 102.920,87 |
| 6 meses | R$ 104.040,85 | R$ 4.040,85 | R$ 105.285,40 | R$ 105.927,05 |
| 12 meses | R$ 108.244,98 | R$ 8.244,98 | R$ 111.261,25 | R$ 112.205,40 |
| 24 meses | R$ 117.169,77 | R$ 17.169,77 | R$ 124.788,75 | R$ 125.900,52 |
Quando a poupança faz sentido
- Para valores que você pode precisar a qualquer momento e quer ver render “no aniversário”, sem pensar.
- Quando a Selic está baixa, a poupança fica mais competitiva.
Cuidado com o aniversário
A poupança só rende no dia do aniversário mensal do depósito. Se você sacar um dia antes, perde o rendimento do mês inteiro daquele valor. Nos CDBs de liquidez diária, isso não acontece: o rendimento é diário.
Poupança, CDB e LCI têm a mesma proteção do FGC, até R$ 250 mil por CPF e por banco.
E se a Selic cair?
Se a Selic cair para 8,5% ou menos, a poupança passa a render 70% da Selic + TR, e a TR tende a ficar perto de zero. Nesse cenário, a vantagem do CDB e da LCI diminui, mas costuma continuar. Vale refazer a conta sempre que o Copom mudar a taxa — basta alterar os campos de CDI e Selic na calculadora.
Para valores acima de R$ 250 mil, divida entre bancos diferentes para ficar todo coberto pelo FGC.
Em resumo
- Poupança hoje: 0,5% ao mês + TR.
- R$ 100 mil rendem cerca de R$ 662 por mês, sem IR.
- CDB e LCI/LCA rendem mais com a Selic em 13,75%.
Um meio-termo prático: deixe na poupança ou num CDB de liquidez diária só o que você pode precisar a qualquer momento, e aplique o restante em LCI, LCA ou CDB com prazo.
FAQ
Quanto rendem R$ 100 mil na poupança por mês?
Cerca de R$ 662 em novembro de 2026 (0,6624%), sem IR.
Quanto rendem R$ 100 mil na poupança em 1 ano?
Cerca de R$ 8.244,98, chegando a R$ 108.244,98, se a TR se mantiver.
Poupança ou CDB para R$ 100 mil?
Com Selic de 13,75%, o CDB 100% do CDI rende mais (R$ 111.261,25 em 12 meses, já com IR) e a LCI de 90% ainda mais (R$ 112.205,40).
Fontes (consultadas em 5/11/2026): Banco Central — decisão do Copom de 4/11/2026 (Selic 13,75%) e TR de outubro/2026 (0,1616%); Lei 11.033/2004, art. 1º (tabela regressiva de IR); Lei 12.703/2012 (regra da poupança); Lei 8.668/1993 e Lei 11.033/2004, art. 3º (isenção de LCI/LCA para pessoa física); Decreto 6.306/2007 (IOF regressivo); MP 1.303/2025 perdeu a validade em 8/10/2025 sem conversão em lei (Câmara dos Deputados), mantendo a tabela regressiva em 2026.