El resultado
Si inviertes $10,000 en CETES a 28 días al 6.50% y reinviertes todo durante 13 plazos (364 días), terminas con $10,582.29. Tu ganancia neta es de $582.29: $674.39 de intereses menos $92.10 de retención de ISR. Eso equivale a un rendimiento neto de 5.84% anual.
Cómo se llega ahí
- En el primer plazo, cada título cuesta $9.949697 y compras 1,005 títulos ($9,999.45).
- A los 28 días recibes $10,050.00; te retienen $6.90 de ISR.
- Ese dinero, más los centavos que sobraron, se reinvierte en el siguiente plazo y así 13 veces.
El interés compuesto ayuda un poco: ganas intereses sobre los intereses de los plazos anteriores.
Tabla: cuánto ganas según lo que inviertas
| Inversión | Ganancia 28 días | Ganancia en 13 plazos | Saldo final |
|---|---|---|---|
| $1,000.00 | $4.34 | $57.94 | $1,057.94 |
| $5,000.00 | $21.80 | $290.99 | $5,290.99 |
| $10,000.00 | $43.65 | $582.29 | $10,582.29 |
| $20,000.00 | $87.30 | $1,164.84 | $21,164.84 |
| $50,000.00 | $218.25 | $2,912.54 | $52,912.54 |
| $100,000.00 | $436.49 | $5,825.34 | $105,825.34 |
Lo que debes saber
- La tasa no es fija todo el año. Cada reinversión toma la tasa de la subasta de esa semana. Si Banxico baja tasas, ganarás menos; si las sube, más. Aquí suponemos 6.50% constante.
- La retención no es definitiva. En la declaración anual se compara con el impuesto sobre el interés real; muchas veces queda saldo a favor.
- Reinversión automática. En cetesdirecto puedes programarla para no tener que acordarte cada mes.
Comparado con dejar el dinero en una cuenta sin rendimiento, $10,000 en CETES te dan $582.29 más al año sin riesgo de crédito, porque el emisor es el gobierno federal.
Cómo empezar en cetesdirecto
- Abre tu cuenta en cetesdirecto.com con tu CURP, RFC, INE y una cuenta bancaria a tu nombre.
- Transfiere el dinero desde tu banco a tu cuenta de cetesdirecto (CLABE propia).
- Elige “CETES” y el plazo de 28 días, y activa la reinversión automática.
Todo es en línea y sin comisiones. El dinero que quede suelto (menos de un título) se invierte en BONDDIA, que también rinde.
¿Y si quiero sacar mi dinero?
Al vencer cada plazo puedes retirar a tu cuenta bancaria. Si cancelas la reinversión, el monto vencido pasa a BONDDIA y de ahí lo retiras cuando quieras.
En resumen
- $10,000 a 28 días, reinvirtiendo 13 veces, generan una ganancia neta de algunos cientos de pesos al año.
- La retención de ISR de 2026 es de 0.90% anual sobre el capital y se descuenta en cada vencimiento.
- La tasa puede cambiar en cada reinversión; aquí suponemos que se mantiene.
Si es tu primera inversión, empezar con una cantidad que no vayas a necesitar pronto te ayuda a acostumbrarte a cómo funciona sin presión.
FAQ
¿Cuánto gana $10,000 en CETES en un año?
Reinvirtiendo 13 veces a 28 días al 6.50%, ganas $582.29 netos y terminas con $10,582.29.
¿Cuánto ISR me retienen por $10,000 en CETES en un año?
En 13 plazos de 28 días la retención suma $92.10 (0.90% anual sobre el capital invertido).
¿Cuánto gano con $10,000 en CETES en 28 días?
Ganas $43.65 netos: $50.55 de intereses menos $6.90 de ISR.
Fuentes (consultadas el 5/11/2026): Banco de México, resultados de la subasta primaria de valores gubernamentales del 3/11/2026 y del 27/10/2026 (banxico.org.mx), confirmados con cetes.app e Imagen Radio; Ley de Ingresos de la Federación 2026, art. 24 (tasa de retención 0.90%); Ley del ISR arts. 54 y 135; dictamen de la LIF 2027 aprobado por el Senado el 27/10/2026 (0.68%, pendiente de publicación en el DOF; IDC y El Contribuyente).