Mutuo di 150.000 € a 25 anni
Un mutuo di 150.000 € è la misura tipica per un trilocale in molte città italiane, con il 20% di anticipo su una casa da circa 190.000 €. Ecco i numeri al 3,2%, per una famiglia con 2.600 € netti al mese.
Rata e sostenibilità
Rata mensile: 727,02 €. Rispetto al reddito netto è il 28,0%: dentro la soglia del 30–35% che le banche considerano sostenibile.
Il costo totale
- Interessi in 25 anni: 68.105,54 €.
- Totale restituito: 218.105,54 €.
- Imposta sostitutiva prima casa: 375,00 €.
- Detrazione primo anno (19% degli interessi): 760,00 €.
Confronto tra durate
| Durata | Rata | Interessi totali | Rata / reddito (2.600 €) |
|---|---|---|---|
| 15 anni | 1.050,36 € | 39.065,12 € | 40,4% |
| 20 anni | 846,99 € | 53.278,62 € | 32,6% |
| 25 anni | 727,02 € | 68.105,54 € | 28,0% |
| 30 anni | 648,70 € | 83.532,11 € | 25,0% |
Come vedi, passare da 25 a 30 anni fa risparmiare poco sulla rata ma aggiunge molti interessi. Se puoi permetterti la rata più alta, una durata più breve ti fa risparmiare parecchio.
Come si muove il piano di ammortamento
Nella tabella del calcolatore vedi anno per anno quanto capitale restituisci e quanti interessi paghi. All'inizio la quota interessi è alta; a metà del mutuo il debito residuo è ancora più della metà del capitale iniziale. Per questo un'estinzione anticipata nei primi anni fa risparmiare di più. Per i mutui prima casa l'estinzione anticipata è senza penali.
Se il tasso cambia
Con un tasso variabile la rata segue l'Euribor: con mezzo punto in più (3,7%) la rata salirebbe a 767,12 €; con mezzo punto in meno (2,7%) scenderebbe a 688,13 €. Prova nel calcolatore il tasso del tuo preventivo.
Un'ultima cosa: alla rata aggiungi il costo dell'assicurazione obbligatoria contro incendio e scoppio e, se la scegli, della polizza sulla vita. Sono poche decine di euro al mese, ma pesano sul bilancio familiare quanto un piccolo aumento di tasso.
Prima di firmare, chiedi il PIES (prospetto informativo europeo standardizzato) a più banche e confronta il TAEG, non solo il TAN: il TAEG include spese di istruttoria, perizia e assicurazioni obbligatorie.
Come usare il calcolatore
Il calcolatore qui sopra è già impostato con i numeri di questa pagina. Cambia importo, durata e tasso con quelli del preventivo della tua banca: la rata, gli interessi totali e il piano anno per anno si aggiornano subito. Se inserisci il reddito netto mensile della famiglia vedi anche il rapporto rata/reddito, il primo controllo che fa la banca. Scegli «seconda casa» se l'immobile non sarà la tua abitazione principale: l'imposta sostitutiva sale al 2% e la detrazione degli interessi non spetta.
FAQ
Quanto è la rata di un mutuo di 150.000 euro a 25 anni?
Al 3,2% la rata è di 727,02 € al mese, con 68.105,54 € di interessi totali.
Che stipendio serve per un mutuo di 150.000 euro?
Con una rata di 727,02 € e un limite del 30–35% del reddito netto servono indicativamente tra 2.100 e 2.450 € netti al mese, considerando la famiglia nel suo insieme.
Quanto cambia la rata di 150.000 euro se il tasso sale di mezzo punto?
Da 727,02 € a 767,12 € al mese (dal 3,2% al 3,7%, 25 anni).
Fonti (verificate il 5 novembre 2026): DPR 601/1973 artt. 15-20 e L. 244/2007 (imposta sostitutiva 0,25% / 2%); art. 15 c. 1 lett. b) TUIR (detrazione 19% su interessi fino a 4.000 €); art. 16-ter TUIR introdotto dalla L. 207/2024; Banca d'Italia, guida «Il mutuo ipotecario in parole semplici»; BCE, decisioni di politica monetaria del 29 ottobre 2026.