Quanto sobe a prestação quando a Euribor sobe?
Na taxa variável, a TAN é a Euribor mais o spread. O spread fica fixo durante todo o contrato; a Euribor é revista no fim de cada período (3, 6 ou 12 meses). Quando a Euribor muda, a prestação é recalculada para o capital em dívida e o prazo que falta.
Onde está a Euribor agora
No início de novembro de 2026: 2,765 % a 3 meses, 3,006 % a 6 meses e 3,317 % a 12 meses. O BCE manteve a taxa de depósitos em 2,50 % na reunião de 29 de outubro de 2026. As taxas a prazo mais longo estão acima da de 3 meses porque o mercado incorpora expectativas sobre a política do BCE.
Efeito na prestação (200 000 €, 30 anos)
Com Euribor a 6 meses e spread de 0,85 %, a prestação é 938,30 €. Se a TAN variar, fica assim:
| TAN | Prestação | Diferença por mês |
|---|---|---|
| 3,356 % | 882,09 € | −56,21 € |
| 3,856 % | 938,30 € | 0,00 € |
| 4,356 % | 996,33 € | 58,03 € |
| 4,856 % | 1 056,11 € | 117,81 € |
| 5,356 % | 1 117,57 € | 179,27 € |
Regra prática: em 200 000 € a 30 anos, cada ponto percentual de Euribor vale cerca de 115–120 € por mês.
6 ou 12 meses?
Com a Euribor a 12 meses a prestação só muda uma vez por ano, o que dá mais previsibilidade; com 3 ou 6 meses as mudanças acompanham o mercado mais depressa, para cima e para baixo. Nenhuma é sempre mais barata: depende da evolução das taxas. Hoje, a Euribor a 12 meses está mais alta do que a de 6 meses.
Proteger-se da subida
- Taxa mista: fixa nos primeiros anos e depois variável. Muitos bancos são obrigados a apresentar essa opção.
- Fundo de emergência: guardar o equivalente a 3–6 prestações.
- Amortizações antecipadas: reduzir a dívida reduz o impacto de cada subida.
- Renegociação: se tiver dificuldades, os bancos têm de avaliar soluções (PERSI) antes de haver incumprimento.
E se a Euribor descer?
A prestação desce na revisão seguinte. Se tiver a prestação mais baixa mas o mesmo orçamento, pode aproveitar para amortizar capital: é uma forma de poupar juros sem esforço extra. No simulador acima pode testar qualquer cenário: basta mudar o spread ou escolher «taxa fixa» e escrever a TAN que quer simular.
Como usar o simulador
O simulador acima parte dos valores deste exemplo. Escreva o valor da casa e o montante que vai pedir, escolha o prazo e o indexante da proposta do banco (Euribor a 3, 6 ou 12 meses) e o spread. Se a proposta for de taxa fixa, escolha «taxa fixa» e escreva a TAN completa no campo do spread. Com o rendimento líquido do agregado, o simulador calcula também a taxa de esforço e avisa se ultrapassar os limites do Banco de Portugal.
FAQ
Quanto sobe a prestação se a Euribor subir 1 %?
Num crédito de 200 000 € a 30 anos, de 938,30 € para 1 056,11 € por mês (TAN de 3,856 % para 4,856 %).
Qual é o valor da Euribor em novembro de 2026?
No início de novembro de 2026: 2,765 % a 3 meses, 3,006 % a 6 meses e 3,317 % a 12 meses (valor de 3 de novembro). Mudam todos os dias úteis.
O spread muda quando a Euribor sobe?
Não. O spread é fixado no contrato; só a Euribor é revista, no fim de cada período do indexante.
Fontes (verificadas a 5 de novembro de 2026): Euribor a 3, 6 e 12 meses (euribor-rates.eu e global-rates.com, valores de 3/11/2026); BCE, decisões de política monetária de 29/10/2026; Banco de Portugal, medida macroprudencial sobre crédito à habitação (LTV, DSTI e maturidade); Tabela Geral do Imposto do Selo, verbas 17.1.1 e 17.3.1; Portal do Cliente Bancário.