Como se calcula a prestação
A maioria dos créditos habitação em Portugal tem taxa variável: TAN = Euribor (3, 6 ou 12 meses) + spread. A prestação calcula-se pelo método das prestações constantes e é recalculada sempre que a Euribor é revista. Sobre os juros de cada prestação paga ainda 4 % de Imposto do Selo.
| Referência | Valor |
|---|---|
| Euribor 3 meses (início de novembro de 2026) | 2,765 % |
| Euribor 6 meses | 3,006 % |
| Euribor 12 meses (3/11/2026) | 3,317 % |
| Taxa de depósitos do BCE (decisão de 29/10/2026) | 2,50 % |
| Imposto do Selo sobre o empréstimo | 0,6 % |
| Imposto do Selo sobre os juros | 4 % |
| LTV máximo recomendado (habitação própria e permanente) | 90 % |
| Taxa de esforço máxima recomendada (DSTI) | 50 % |
| Prazo máximo | 40 anos (até 30 anos de idade); 37 (30–35 anos); 35 (mais de 35) |
Exemplo
200 000 € a 30 anos, Euribor a 6 meses (3,006 %) + spread 0,85 % = TAN 3,856 %: prestação de 938,30 €, mais 25,71 € de Imposto do Selo sobre os juros no primeiro mês. Com rendimento líquido de 3 000 €, a taxa de esforço é de 32,1 %.
Taxa fixa, mista ou variável
Na taxa fixa a prestação não muda; na mista é fixa durante alguns anos e depois variável. Para comparar propostas, use a TAEG da FINE, que inclui seguros e comissões. Os valores da Euribor mudam todos os dias: confirme o valor atual no seu banco.
FAQ
Qual é a prestação de um crédito de 200 000 euros a 30 anos?
Com Euribor a 6 meses (3,006 %) e spread de 0,85 %, a TAN é 3,856 % e a prestação 938,30 € por mês, mais 25,71 € de Imposto do Selo sobre os juros no 1.º mês.
Quanto é o Imposto do Selo no crédito habitação?
0,6 % do montante emprestado, pago uma vez (1 200 € num crédito de 200 000 €), e 4 % sobre os juros de cada prestação.
Qual é a taxa de esforço máxima?
O Banco de Portugal recomenda que a prestação de todos os créditos não ultrapasse 50 % do rendimento líquido (com exceções limitadas). Muitos bancos preferem ficar abaixo de 35–40 %.
Quanto sobe a prestação se a Euribor subir 1 ponto?
Num crédito de 200 000 € a 30 anos, de 938,30 € para 1 056,11 € por mês (TAN de 3,856 % para 4,856 %).
Fontes (verificadas a 5 de novembro de 2026): Euribor a 3, 6 e 12 meses (euribor-rates.eu e global-rates.com, valores de 3/11/2026); BCE, decisões de política monetária de 29/10/2026; Banco de Portugal, medida macroprudencial sobre crédito à habitação (LTV, DSTI e maturidade); Tabela Geral do Imposto do Selo, verbas 17.1.1 e 17.3.1; Portal do Cliente Bancário.